“金融业职员违规行为控制体系”外包咨询服务项目介绍

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服务区域:全国

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简介

 

防范金融业违规事件,从“用工风控”入手

 

“金融业职员违规行为控制体系”外包咨询服务项目

介  绍

 

一、内容介绍

      银行业“飞单”事件违规违法行为、保险业违规违法投诉行为、证券业违规违法行为,已成为我国金融领域的重题、急题、难题。动辄就使金融主体及投资人损失几百万、几千万,甚至几十亿元。

      就银行“飞单”事件,不仅股份制银行屡屡发生,就是国有大银行也被暴多次躺枪“飞单”。又暴出建设银行广州尚东美御等支行“飞单”行为,涉及金额达1.955亿元。

      近几年来,三大监会机构和相关各金融实体,一直不遗余力地,想尽方设法,以期杜绝各种违规违法行为。

      已颁布了十几个政策、规定的银监会,仍恐存有漏洞,于2017823日,办公厅又下发了关于印发《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》的通知(银监办发〔2017110号 )(简称“双录”规定)。规定在特定区域,对业务采取录音录像的“双录”要求,记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节,以保障客户权益。

      无独有偶,为了规范销售行为,维护保险消费者的权益, 2017年628日,中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知(保监发〔201754号)(以下简称《办法》),并要求在2017111日起实施。

      仅2017年一季度,在涉及人身险公司投诉中,销售纠纷6363件,占人身险公司投诉总量的50.92%,主要反映为夸大保险责任或收益、隐瞒退保损失等合同重要内容、未尽告知说明义务、营销扰民等问题。为有效解决纠纷,还原销售过程,特颁布了该规定。以解决保险销售过程中说不清的尴尬

      近年来,证券业违规投诉频发,为此,20161212日,证监会也颁发了《证券期货投资者适当性管理办法》(证监第130号)以及《期货经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》

      我们一直是在“警”和“监”上下功夫,而不是真正的“控”。“控”,就是不让违规违法行为发生,及有效切断其行为的通路,“警”和“监”起不到这个作有。“警”,大多是宣传违规违法行为后果,给大家予以警示,让有不良之心的人放弃不法行为。

      “监”,就太复杂了,总之“监”只有在查时,才起作用。“查”又不能即时“查”,更不能全“查”,这就存在了漏洞。所以,现在的“查”,充其量,也就是“警”的作用。保监会的《办法》,说得很明月,就是为“查”服务的。

      此次,三监委均先后颁布强制实施“双录”制定,只能起到“监”的作用。保监会《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的名称,就已经说得很清楚了。需要追纠责任时,能够有证可查,终于,可解决了保险销售过程中说不清的尴尬

      金融是国家命脉,在交易时,经常出现违规违法行为,对整个金融领域的影响是可想而知的。

银行业“飞单”等金融机构违规违法行为,属“用工风险”范畴,是“不当行为风险”中的“主观恶意风险”。所以,“用工风险”非业务管理与控制能够予以避免的。

      “用工风险”有其特点和规律,控制“用工风险”,尤其,是“主观恶意行为风险”,要从其成因入手。

      控制“用工风险”的方法和技巧,不能有效控制“业务风险”;同样,控制“业务风险”的方法和技巧,对有效控制“用工风险”也是无能为力的。

      控制金融机构违规违法行为,要从成因入手,抑制、破坏每一个成因,最终实现遏制违规违法行为发生。

      避免违规违法行为,是一个系统工程。它是一个立体的、全面的、科学而严谨的体系。同时,它是一个渐进而不断完善的过程。即不断跟踪反馈、不断完善修正、不断补充弥补的过程。但,当建立起能够趋于完善的、避免违规违法行为的管理控制系统后,离最终实现良好的金融环境,就不远了。

      我们有近二十多年“用工风险”管理与防控经验,愿意与银行一起,建立有效的“银行职员‘飞单’行为控制体系”,维护国家金融秩序、避免投资者及银行权益损失。

公司简介

北京市百瑞律师事务所。 专门从事用工风险(劳动法律)管理体系建立与实施培训、“贪腐成为成因分析与控制”体系建设与实施培训

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